Wie läuft das Erstgespräch bei WHITE.HEAD ab?

Das ca. 30-minütige Erstgespräch (vorzugsweise via Video-Call oder persönlich in Gleisdorf) ist kostenlos und unverbindlich. Es dient dem gegenseitigen Kennenlernen und der Klärung Ihrer Ziele.

Welche Angebotsvarianten gibt es?

Wir bieten drei Varianten: Variante 1 (Selbstumsetzer gegen Pauschalhonorar), Variante 2 (Honorarberatung & Betreuung) sowie Variante 3 (Begleitung mit steueroptimierter Nettopolizze).

Honorarberater Österreich: Beratungsprozess & Honorare

1. Kostenfreies Erstgespräch

Im ersten Schritt führen wir mit Ihnen ein unverbindliches Erstgespräch (per Zoom oder persönlich vor Ort). Dabei lernen wir Ihre Investmentziele und Ihren Beratungsbedarf kennen und beantworten alle Ihre Fragen zu unserer Finanzberatung.

2. Angebot

Wir erstellen für Sie ein individuelles Angebot, in dem wir die Beratungsinhalte und die Ziele festhalten.

Unser Honorar basiert auf einem Pauschalbetrag (keine Abrechnung nach Stunden) und richtet sich einerseits nach dem Beratungsaufwand und andererseits nach der Höhe des zu veranlagenden Kapitals. Wir berücksichtigen dabei auch den konkret erzielbaren Mehrertrag, der durch unsere Beratung entsteht. Wenn möglich quantifizieren wir diesen Mehrertrag für Sie konkret anhand der Höhe des aktuell und künftig zu investierenden Kapitals.

So kann das Honorar für einen Anleger mit einem investierten Vermögen von 2.000.000 €, der durch unsere Beratung z. B. 500.000 € höhere Endwerte durch KESt-Freiheit erzielt, höher ausfallen als für jemanden, der eine Beratung für eine Veranlagung von 100.000 € oder einen Sparplan von 500 € pro Monat benötigt.

Sie können wählen:

Konzentration auf provisionsfreie Produktvermittlung

Vermittlung einer provisionsfreien fondsgebundenen Nettopolizze mit im Marktvergleich sehr geringen Kosten.

Keine Beratung gewünscht / inkludiert.

Einmalige, umfassende Erstberatung

Ein robustes Konzept inklusive Analyse bestehender Produkte/Portfolios:

1. Die Bestandsaufnahme – wo stehe ich?
2. Die Definition all Ihrer Anlageziele
3. Ihr „Risikoappetit“ (Einstufung in Risikomatrix)
4. Plausibilität der Zielerreichung (Monte-Carlo-Simulation)
5. Konkrete Anlageinstrumente
6. Die Umsetzung (inkl. Vermittlung einer provisionsfreien ETF-Nettopolizze mit Weltportfolio)

Erstberatung plus laufende Betreuung

Zusätzlich zur Erstberatung wird eine laufende oder zeitlich limitierte (z. B. die ersten drei Jahre) Betreuung vereinbart, welche folgende Dienstleistungen beinhaltet:

Jährliche Bilanz: Rendite, Risikokennzahlen
Rebalancing-Bedarf
Bei Bedarf: Ziel-Kontrolle mittels Monte-Carlo-Simulation
Jegliche Folgeberatungen, Erhöhungen, Anpassungen

3. Beratungsvertrag

Wir vereinbaren unsere Zusammenarbeit, welche abhängig von der jeweiligen Aufgabenstellung in der Regel folgende Beratungsschritte umfasst.

4. Ablauf der Erst-Beratung

1. Die Bestandsaufnahme – wo stehe ich?

Erfassung aller Vermögenswerte (Humankapital, Wertpapiere, Versicherungen, Immobilien, Rentenansprüche etc.) mit Einstufung nach Risiko- und Liquiditätsgrad.

Berechnung des effektiven Netto-Haushaltsvermögens unter Berücksichtigung der aktuellen Risikostruktur (risikoarm vs. risikobehaftet). Einnahmen- und Ausgabenrechnung zur Schätzung der Haushaltsnettoeinkünfte.

2. Die Definition Ihrer Anlageziele

Wie hoch soll der Liquiditätspuffer für Notfälle sein, der nicht investiert wird? Wie viel Kapital wird für kurzfristige und mittelfristige Ziele benötigt, und wie lange soll dieses Kapital noch angelegt werden? Was ist Ihre „Wunschrente“ für den Ruhestand?

3. Ihr „Risikoappetit“ (Einstufung in Risikomatrix)

In einem strukturierten Prozess analysieren wir Ihre Vermögenssituation und definieren gemeinsam mit Ihnen die persönliche Asset-Allokation für jedes Anlageziel.

Die Risikomatrix hilft Ihnen dabei, das Risiko (möglicher Wertverlust, längste Nullrenditeperiode) sowie die zu erwartende Rendite bestmöglich abzuschätzen.

4. Plausibilität der Zielerreichung (Monte-Carlo-Simulation)

Wir simulieren den Verlauf Ihres Vermögens (Startkapital, Spar- und Entnahmerate) basierend auf realen Portfolio-Kursentwicklungen seit 1970.

Aus 1.000 kalkulierten Szenarien erhalten Sie eine Auswertung, die die schlechtesten 10 % und 30 %, den Median, den Durchschnitt sowie die besten 30 % und 10 % der Fälle umfasst. So können wir genau abschätzen, ob Sie Ihr Ziel erreichen oder ob Anpassungen notwendig sind.

5. Konkrete Anlageinstrumente

Im nächsten Schritt wählen wir die passenden Anlageinstrumente für den risikoarmen und risikobehafteten Portfolioanteil aus. Gemeinsam legen wir fest, welcher Anteil über eine kostengünstige Depotbank oder eine KESt-freie Nettopolizze investiert wird.

Ihr Welt-Portfolio kann entweder marktneutral ausgerichtet oder gezielt auf Faktorprämien fokussiert werden.

6. Die Umsetzung

Wir übernehmen für Sie die Beantragung von Versicherungsprodukten und unterstützen Sie bei der Eröffnung eines kostengünstigen Depots, dem Kauf von ETFs sowie der Einrichtung von Sparplänen.

Sollte die Depoteröffnung (in seltenen Fällen, z. B. für Unternehmen) über die empfohlenen Online-Broker nicht möglich sein, übernehmen wir die Erstellung sämtlicher Depoteröffnungs- und Kaufanträge bei einer Depotbank, die mit unserem Haftungsdach, der Privatconsult Vermögensverwaltung GmbH, kooperiert.

Unser Beratungsprozess