Auf Kosten und Steuern achten!
Was ist eine Nettopolizze in Österreich?
Eine Nettopolizze ist eine fondsgebundene Lebensversicherung vollständig ohne Abschluss-, Vertriebs- und Vermittlungsprovisionen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Bruttopolizzen von Banken und klassischen Vermittlern, bei denen in den ersten Jahren 4 % bis 5 % Ihrer Anlagesumme in Provisionen abfließen, fließt bei einer echten Honorar-Nettopolizze jeder Euro direkt in Ihr weltweites ETF-Portfolio.
Der entscheidende Steuervorteil in Österreich: Während beim normalen Bankdepot laufende Dividenden, Fondsumschichtungen und Kursgewinne sofort mit 27,5 % KESt besteuert werden, wächst das Vermögen innerhalb der Nettopolizze völlig KESt-frei. Es fällt lediglich die einmalige Versicherungssteuer von 4 % auf Einzahlungen an.
Ein optimaler Kapitalaufbau geht weit über die bloße Kostenreduktion hinaus und berücksichtigt mehrere entscheidende Faktoren:
- Ein ganzheitliches Konzept, das alle Sparziele und Ihre individuelle Risikotoleranz einbezieht.
- Die gezielte Auswahl passender Asset-Klassen und eine möglichst kosteneffiziente Investition.
- Die Minimierung steuerlicher Belastungen – ein langfristig oft noch größerer Hebel als interne Kosten.
Um den Einfluss der Kapitalertragssteuer auf den Endwert Ihres Vermögens zu verdeutlichen, haben wir mehrere Vergleichsrechnungen für Sie durchgeführt.
Wichtiger Maßstab: Der dadurch erzielbare Mehrbetrag übersteigt in allen Fällen das von uns veranschlagte Beratungshonorar um ein Vielfaches.
